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银行大闹“钱荒” 中小银行同业业务风险凸显
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//www.lgmi.com 发表日期：2013-6-25 8:18:08
兰格钢铁 |
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受益于同业业务的迅猛增长，恒丰银行近日交出了一份亮丽的成绩单。该行2012年年报显示，去年其资产规模首次突破6000亿元，业绩增速远高于上市银行。
然而，从近期银行大闹“钱荒”与央行拒不“放水”可以看出，银行同业业务的风险已经凸显，而监管层的治理整顿态度亦十分明朗。这意味着，对广大仰仗同业业务野蛮扩张的中小银行而言，好日子可能要到头了。
应收款项类投资飙涨
据披露，截至去年末，恒丰银行总资产达到6179亿元，同比增长41.30%，各项存款余额3065亿元，同比增长51.22%，各项贷款余额1716亿元，同比增长18.59%，实现净利润58.20亿元，同比增长40.29%。
从收入构成来看，去年恒丰银行实现利息总收入355.47亿元，同比增长四成。其中，通过买入返售金融资产获得的利息收入高达138.13亿元，同比增长63.97%，成为该行第一大收入来源，同期其通过发放贷款和垫款获得利息收入仅为118.47亿元。
数据显示，到2012年底，恒丰银行买入返售金融资产总额为1087.56亿元，包括974.91亿元的商业汇票和112.64亿元的信托受益权，较上年末略有增加。2011年是恒丰银行买入返售业务的爆发年，当年该项资产规模从年初的377.46亿元增至年底的1024.45亿元。
不过，凭借突飞猛进的“应收款项类投资”，去年恒丰银行的同业业务规模依然急速膨胀。
据年报，截至去年末，恒丰银行应收款项类投资高达1569.84亿元，同比增长2.84倍，几乎全部为“理财及其他”，规模为1561.72亿元。在收入贡献上，该行通过“理财投资及其他”获得的利息收入为39.40亿元，同比增长超过10倍。
所谓“理财及其他”，是指其他金融机构发行的理财产品，大多为银行之间相互购买理财产品，一般是中小银行购买大行理财产品，往往挂钩信贷资产，因而收益较高。
一位券商银行业分析师对《第一财经日报》记者表示：“应收款项类投资的本质和同业代付一样，都是借助和其他金融机构同业不对称的会计操作，用于逃避信贷规模和存贷比监管。”
同业业务膨胀
近年来，以同业代付和买入返售为代表的同业业务，日渐成为商业银行的发力重点，更是众多中小银行盈利增长的“法宝”。
央行本月初发表的《2013年中国金融稳定报告》显示，截至去年末，银行业金融机构存放同业10.06万亿元，同比增长26.35%；买入返售资产7.5万亿元，同比增长55.2%。同业资产占总资产比例达15.13%，比年初上升1.8个百分点。
上述报告指出，同业业务的快速增长，在一定程度上绕开了贷款规模限制，可能规避利率管制，导致监管指标失真，一些同业资金在体内循环，弱化了金融机构服务实体经济的能力。
分析认为，在目前表内信贷资源相对有限的情况下，同业资产不计算在存贷比考核之中，其资产的风险权重系数要低于贷款，对资本消耗较低；银行有动机将部分信贷类资产通过业务创新腾挪额度，并降低核心资本消耗，从而达到规模扩张、以价补量的目的。
在年报中，恒丰银行管理层亦指出，该行负债结构需要继续优化。“目前公司负债结构中，同业存款和派生存款占比偏高，存款稳定性不足。”但同时称，今年将“深化金融同业合作，进一步加大与保险公司、信托公司、证券公司、基金公司及租赁公司等金融同业的战略合作力度”。
(第一财经日报) |
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